Convegno Confires 2024 – Intervista Massimiliano De Martino, Responsabile Finanza Agevolata Italia, Cerved

1. Come è nata l’idea di sviluppare le API di Prevalutazione Digitale MCC e Simulazione Rating MCC e quale necessità del mercato intendete soddisfare con questi servizi?

L’idea di sviluppare le API di Prevalutazione Digitale MCC e Simulazione Rating MCC è nata dall’esigenza di rendere i processi di valutazione e simulazione più efficienti e accurati per banche e confidi. Il mercato richiede soluzioni rapide e affidabili che possano automatizzare i complessi processi di valutazione del merito creditizio e della garanzia del Fondo MCC, riducendo i tempi e i costi operativi e migliorando la qualità delle decisioni finanziarie.

2. Quali sono i principali vantaggi competitivi che le API di Cerved offrono rispetto alle soluzioni tradizionali di valutazione e simulazione per banche e confidi?

I nostri principali vantaggi competitivi includono la velocità e l’automazione del processo, che consentono a banche e confidi di ottenere valutazioni in pochi minuti. Inoltre, la semplicità e l’integrazione digitale riducono la necessità di intervento manuale, minimizzando il rischio di errore umano. Offriamo anche un’ampia gamma di dati completi e aggiornati, che includono bilanci, pregiudizievoli e altri indicatori cruciali, conformi alle normative MCC.

3. Può spiegarci in dettaglio come funziona il processo di prevalutazione digitale e quali tipi di dati sono richiesti da banche e confidi per utilizzare questo servizio?

Il processo di prevalutazione digitale inizia con la banca o il confidi che invia una richiesta tramite le nostre API, fornendo dati essenziali come Partita IVA o Codice Fiscale e informazioni sull’operazione finanziaria in proposta. Per le società di persone è richiesto il regime di contabilità e la documentazione reddituale delle ultime due annualità. Acquisiamo dalla Banca o dal confidi anche informazioni relative alla centrale rischi degli ultimi sei mesi e, se disponibili, dati del Credit Bureau. I nostri sistemi, integrando tutti gli altri dati necessari con le nostre banche dati e con gli archivi pubblici elabora questi dati in pochi minuti, restituendo un output che include l’ammissibilità, il rating MCC, un prospetto sul perimetro di dimensionamento, gli aiuti “de minimis” con il concetto di Impresa Unica, verifica Impresa in difficoltà e la domanda di agevolazione precompilata.

4. In che modo le vostre soluzioni garantiscono la sicurezza e l’affidabilità dei dati, considerando la sensibilità delle informazioni trattate?

La sicurezza e l’affidabilità dei dati sono prioritarie per noi. Utilizziamo protocolli di sicurezza avanzati per proteggere i dati durante la trasmissione e l’elaborazione. Le nostre soluzioni sono conformi agli standard di sicurezza informatica più rigorosi, e adottiamo misure di protezione dei dati personali in linea con le normative GDPR. Inoltre, effettuiamo costanti aggiornamenti e audit di sicurezza per garantire la massima affidabilità dei nostri servizi.

5. Come viene assicurata la conformità normativa delle vostre API con le disposizioni operative del Fondo di Garanzia MCC, specialmente in un contesto normativo in continua evoluzione?

Assicuriamo la conformità normativa delle nostre API monitorando costantemente le disposizioni operative del Fondo di Garanzia MCC e implementando tempestivamente qualsiasi cambiamento normativo. Abbiamo un team dedicato di esperti che lavora per aggiornare i nostri algoritmi e i processi di valutazione in base alle ultime normative. Questo ci permette di offrire un servizio sempre allineato alle direttive del Fondo, garantendo la massima aderenza alle regole.

6. Quali feedback avete ricevuto dall’utilizzo di queste API di Prevalutazione Digitale e Simulazione Rating MCC? Ci sono esempi di casi di successo che può condividere?

In primis lo abbiamo applicato internamente ed ha avuto ottimi risultati in termine di qualità e riduzione dei tempi di evasione, inoltre anche l’impatto sugli effort è stato positivo. Alcune delle risorse che prima erano impegnate in questa attività sono state impiegate su altre attività a valore aggiunto. Lato Clienti a giugno è previsto il primo go live su una Banca che ha adottato la nostra tecnologia per integrarla nella digitalizzazione del suo processo del credito.

7. Guardando al futuro, quali sviluppi o miglioramenti prevedete per questi servizi e come intendete mantenere la vostra posizione nel settore della finanza agevolata?

Per il futuro, prevediamo di ampliare le funzionalità delle nostre API, integrando ulteriori fonti di dati e migliorando gli algoritmi di valutazione per offrire ancora più accuratezza e dettagli.  Questo è soltanto il primo tassello di un progetto di digitalizzazione che abbiamo avviato e che ci auspichiamo ci consentirà di rafforzare la nostra posizione competitiva sul mercato in chiave digitale.

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